Le loyer et les charges sont réglés, les factures d’électricité et de téléphonie vont tomber, il faut encore remplir le frigo, et s'accorder si possible un moment de loisir ou un petit plaisir... Après tout ça, que reste-t-il pour pouvoir économiser ? Voici quelques astuces pour réduire vos dépenses et épargner les économies réalisées.
Où part votre argent ?
Pour pouvoir mettre de l'argent de côté, il faut d'abord comprendre son budget. Prenez une feuille et un crayon, puis listez vos sources de revenus, d’une part, et vos dépenses, d'autre part. Commencez par vos charges récurrentes (loyer, charges locatives, abonnements...) avant de passer aux charges variables (courses, ciné, restos, shopping...). Une moyenne effectuée sur plusieurs mois vous aidera à analyser vos comptes de manière efficace. Réservez-vous un moment au calme pour étudier ces chiffres. Vous pourrez ainsi intervenir sur vos dépenses pour maîtriser votre budget.
Économiser sur les dépenses courantes
En moyenne, le logement comptait pour près de 27 % des dépenses des foyers, en 2023, selon l’Insee. Comme il n’y a aucune chance que votre loyer diminue d’un coup d’un seul, si vous voulez réduire vos dépenses, vous allez devoir vous attaquer à vos charges : l'eau, l'électricité, le gaz, le chauffage…
Chèque énergie, tarification sociale de l'eau..., ces coups de pouce financiers visent les personnes aux revenus modestes. Concernant la dernière aide, sa forme peut varier selon la commune. Pour plus d'informations, contactez votre centre communal d'action sociale (CCAS).
Quelques aménagements et de nouvelles habitudes permettent également de réaliser des économies substantielles. Vous pouvez, par exemple, fermer les volets une fois la nuit tombée pour empêcher la chaleur de s’échapper de la maison. Des rideaux thermiques se montrent également très efficaces. Par ailleurs, il est inutile de chauffer la maison à fond alors que personne n’en profite. L’Ademe rappelle qu'abaisser la température préconisée de 1°C permet de réaliser, en moyenne, 7 % d’économies sur la facture de chauffage. Ça vaut la peine d'enfiler une petite laine…
Enfin, bannissez les bains et l’eau qui coule durant le brossage des dents ! De nombreux accessoires évitent de gaspiller l’eau. C'est le cas des mitigeurs, des douchettes économes ou encore des mousseurs réducteurs, limiteurs, régulateurs de débit, qui s'adaptent aux robinets et pommeaux de douche. Pensez-y pour faire des économies sans efforts.
À noter :
À partir du 1ᵉʳ janvier 2027, l’installation d’un thermostat programmable dans tous les logements sera obligatoire (décret n° 2023-444). L'idée est de contrôler sa consommation de chaleur pièce par pièce, en fonction de ses besoins.
Économiser sur ses abonnements et loisirs
Il est temps d'étudier la question de vos abonnements et loisirs. L’idée n’est pas de tout couper, loin de là, mais plutôt de dépenser intelligemment. Regardez attentivement le montant de vos factures. À combien s’élève votre forfait de téléphonie ? A-t-il augmenté ? Votre contrat ne comporte-t-il pas une option indésirable ? Et combien vous en coûterait-il chez un autre opérateur ? Il est tout à fait possible de faire jouer la concurrence pour renégocier son contrat. Si cela ne mène nulle part, n'hésitez pas à aller voir ailleurs. C'est également le cas pour vos assurances ou encore votre mutuelle.
Concernant vos loisirs, posez-vous là aussi les bonnes questions... Vous aimez le shopping, à la folie, passionnément, mais depuis quand ce monceau de vêtements encore étiquetés est-il sur ce tabouret ? Certaines de vos dépenses sont peut-être inutiles. Si on parlait, par exemple, de ce café que vous récupérez chaque matin sur le chemin de votre travail... Vous pourriez peut-être vous lever 10 minutes plus tôt pour le faire couler dans votre thermos… Enfin, pour vous qui fréquentez si souvent les salles obscures, un abonnement ne serait-il pas plus rentable que des séances payées au plein tarif ? Vous le voyez, les sources d'économies sont plus nombreuses que vous l'aviez imaginé.
Épargner efficacement tout en payant son loyer
Puisque les dépenses sont à présent réduites, il devient possible de mettre quelques euros de côté. Si vous ne disposez pas d'un compte épargne, ouvrez-en un !
Le livret A rapporte désormais 1,7 % d’intérêts, le LEP, 2,7 %. Ce livret est soumis à un plafond de revenus et il ne peut y en avoir qu'un par famille. Ces comptes d'épargne ne sont pas imposables, contrairement au PEL avec ses 1,75 % d'intérêts, créé pour ceux qui souhaiteraient devenir propriétaires. Depuis 2018, les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,20 %). Les fonds sont disponibles après 4 ans. Le livret peut être prolongé année après année jusqu’à atteindre 10 ans. Tous ces livrets sont plafonnés respectivement à 29 950 €, 10 000 € et 61 200 €.
La sous-location pour un peu plus d’argent à mettre de côté
Vous pouvez sous-louer votre logement en totalité ou en partie, le temps des vacances ou plus, mais toujours avec l’accord manuscrit de votre propriétaire (et éventuellement celui de la copropriété). Le loyer demandé ne doit pas excéder celui dont vous devez vous acquitter. En revanche, un logement social ne peut être sous-loué en intégralité : il ne peut s'agir que d'une pièce et la sous-location doit être réalisée au bénéfice d'une personne de plus de 60 ans, de moins de 30 ans ou d'une personne handicapée.
À noter :
Sous-louer sans autorisation peut entraîner la résiliation du bail du locataire, comme du sous-locataire. Par ailleurs, le locataire peut être condamné à restituer au propriétaire le montant des sous-loyers perçus. En cas de préjudice avéré, il pourrait aussi devoir verser des dommages et intérêts.
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