Cambriolages en hausse, catastrophes climatiques à répétition : les prix des assurances habitation s’envolent. Si certaines villes voient leurs primes flamber, d’autres restent stables. De Paris à Angers, de la Bretagne à la Côte d’Azur, en maison ou en appartement, les écarts sont nets. En jeu : pouvoir d’achat et qualité de vie. C'est ce que révèle une étude menée par Acheel, assureur 100 % digital.
Paris, championne des villes les plus chères pour s’assurer
Le nouvel assureur lève le voile sur les disparités des tarifs de l’assurance habitation en France. Car elles valent la peine que l'on s'y attarde.
À Paris, la prime annuelle moyenne atteint 173,68 €, 165,22 € à Boulogne-Billancourt et 163,92 € à Montreuil, voilà pour le trio de tête. C’est dire à quel point le tarif des assurances habitation est élevé en Île-de-France.
Mais les grandes villes du Sud-Est ne sont pas en reste. À Marseille, il s'élève à 160,54 € en moyenne, 156,93 € à Nice et à 152,41 € à Nîmes.
Où le prix de l’assurance habitation est-il plus accessible ?
Direction Angers, 3e du classement des Villes où il fait bon vivre, où la prime annuelle moyenne est de seulement 88,59 €. C'est presque deux fois moins qu’à Paris.
Puis il faut se rendre à Rennes, avec 89,31 €, à Brest (92,67 €) ou au Mans (95,86 €). Le centre de la France affichent également des tarifs plus modérés : à Tours, le montant moyen de la prime est de 99,86 € et de 105,02 € à Orléans.
Une variation des prix selon les types de logement
Et bien oui, votre assurance peut être abordable dans un appartement ici et faramineuse dans une maison là-bas. L’étude relève ainsi une variation de 66 % entre le prix d’une assurance pour un appartement en Bretagne (89,88 €) et un autre semblable en Île-de-France (148,85 €). Les chiffres prouvent que le tarif est également bas dans les Pays de la Loire (96,48 €) ainsi que dans le Centre-Val de Loire (101,90 €).
Pour une maison, l'écart est d’environ 45 % entre la Bretagne (175,32 €) et la région PACA qui culmine à 254,27 €. Et dans quelles autres régions reste-t-elle plus accessible ? Toujours dans les Pays de la Loire (175,61 €) et en Normandie (194,13 €).
En revanche, en Île-de-France (245,27 €) et en Corse (228,44 €), elle demeure bien haute.
Le prix des assurances varie entre les villes et les biens
Son calcul dépend de plusieurs facteurs.
- La densité urbaine : plus la zone est peuplée, plus le risque d'accidents (vandalisme, cambriolage) est important.
- La superficie du logement, son étage, la valeur des biens assurés, son équipement (piscine, véranda…).
- Le standing du logement impacte le montant de l’assurance.
- L’exposition aux risques de sinistres. La zone que vous habitez est-elle sujette aux inondations ? Aux incendies ?
Selon les réponses, la facture peut devenir vraiment douloureuse.
Si l'on s'en tient aux chiffres que révèle cette enquête, il ferait bon ou mieux vivre dans les villes de l’Ouest et du Centre de la France. Ici, les menaces climatiques sont plus faibles et le taux de criminalité plus bas.
Néanmoins, rien n’est figé. Aussi, la clémence tarifaire dont bénéficient certaines villes pourrait disparaître si, par exemple, les inondations ou les problèmes de délinquance s'intensifiaient à l'avenir.
« En 2024, le ministère de l’Intérieur recense 218 700 cambriolages, soit +15 % par rapport à l’après-Covid en 2021. En parallèle, les catastrophes climatiques ont coûté 6,5 milliards d’euros aux assureurs en 2023 et la tendance devrait se poursuivre en 2024 avec les tempêtes et fortes pluies de l’an dernier », rappelle l'assureur.
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