Vous avez pour projet l’acquisition d’une petite maison de vacances à la campagne ou en bord de mer ? Ce n’est peut-être pas le meilleur moment et votre plan risque fort de tomber à l’eau. C’est en tout cas ce que révèle une récente étude concernant le financement des résidences secondaires. Décryptage…
70 % des projets d’achat de résidences secondaires échouent !
Selon une étude réalisée par le courtier Pretto : seuls 30 % des projets d’achat de résidences secondaires obtiennent un financement des établissements de crédit. Et donc 70 % sont aujourd’hui écartés. Un vrai coup de massue pour ces emprunteurs. Pourtant, la demande sur cette catégorie d’investissement est toujours présente et le profil type des acheteurs n’a pas vraiment évolué.
D’une façon générale, si tout le monde est impacté par le durcissement des conditions d’accès au crédit, les porteurs de projets d’achat en résidence secondaire boivent clairement la tasse. L’enquête de Pretto précise que près de 50 % des dossiers viables avant le printemps dernier ne le sont plus aujourd’hui.
Les impacts de l’inflation et de la remontée des taux
Plusieurs raisons peuvent expliquer cette frilosité du côté des banquiers. Pour commencer, la conjoncture économique n’est pas des plus reluisantes. L’inflation s’est bien installée, impactant considérablement le pouvoir d’achat des Français. De plus, la baisse de l’indice des prix à la consommation n’est pas prévue pour maintenant. Selon l’OFCE (Observatoire français des conjonctures économiques) : « L'inflation restera élevée en France jusqu'à fin 2023, oscillant entre 5,5 % et 6,5 % ».
Autre raison, et non des moindres : la remontée des taux d’intérêt. Aujourd’hui, on frôle les 3 % pour un emprunt sur 20 ans. Il y a 18 mois, on pouvait encore emprunter autour de 1 %. D’ici l’été 2024, les taux devraient avoisiner les 4 %, et avec un taux d’usure désormais revu tous les mois, il y a un risque que les taux d’intérêt augmentent plus vite. Le résultat ? L’obtention d’un crédit immobilier est de plus en plus difficile (- 30 % en un an) et la chute de pouvoir d’achat immobilier des Français a déjà été annoncée. Le 6 mars dernier, la Banque de France annonçait une perte de pouvoir d’achat immobilier de 12 m².
Enfin, lorsque les banques acceptent de déroger aux critères stricts du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), c’est-à-dire pas plus de 35 % d’endettement et une durée de crédit inférieur à 25 ans, c’est plutôt pour favoriser l’achat en résidence principale et l’accession des primo-accédants.
Acheter une résidence secondaire : un projet immobilier non rentable
L’achat d’une résidence principale n’est pas rentable puisqu’elle ne rapporte pas de revenus locatifs par exemple. Pour sûr, les banques préfèrent favoriser l’achat d’un Pinel, ou de tout autre investissement locatif. D’autant que la fiscalité des résidences secondaires pèse lourd sur le porte-monnaie des propriétaires. La taxe d’habitation désormais supprimée pour les résidences principales est toujours d’actualité pour les résidences d’agrément. De plus, plusieurs communes ont déjà annoncé une surtaxe pour 2024.
Mettez toutes les chances de votre côté !
Malgré les difficultés d’accès au crédit, votre projet d’achat de résidence secondaire vous tient toujours à cœur ? Vous avez sans doute raison de ne pas y renoncer. Mais vous devrez préparer un dossier solide pour réussir à convaincre les banques. Soldez vos crédits, soyez irréprochable sur la gestion de votre compte bancaire, soignez votre profil emprunteur, sont les bases.
Mais peut-être allez-vous devoir faire des efforts supplémentaires, comme louer votre nouvelle acquisition pour financer votre achat, ou acheter votre résidence secondaire à plusieurs. Pourquoi pas ?
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