Pouvoir d’achat immobilier : les Français doivent sacrifier deux pièces

Karin Scherhag 24 nov 2023
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En moins de deux ans, les taux d’intérêt ont été multipliés par quatre. Et forcément, ça plombe le budget immobilier. Et quand on dit que ça le plombe, on pèse nos mots. Depuis janvier 2022, les Français ont en effet perdu 20 m² de pouvoir d’achat immobilier. Soit l’équivalent de deux chambres. Oui, deux chambres ! Mais dans des villes comme Charleville-Mézières ou Saint-Étienne, c’est carrément l’équivalent d’un T2 bis perdu…

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À Charleville-Mézières, les acheteurs ont perdu 53 m2 de pouvoir d'achat immobilier
À Charleville-Mézières, les acheteurs ont perdu 53 m2 de pouvoir d'achat immobilier.
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Les Français ont perdu 20 m2 de pouvoir d’achat immobilier 

Vous vous souvenez, il y a deux ans, quand vos voisins, votre sœur ou vos meilleurs potes ont emprunté à 1% pour l’achat de leur superbe appart’ haussmannien ? Sauf que quand vous vous êtes présenté.e à votre tour devant le banquier, ça a été la douche froide. 

Parce que depuis, les taux d’intérêt ont flambé. Et désormais, si vous voulez emprunter, c’est pas la même : comptez 4,2% en moyenne sur vingt ans. Ça change quoi ? TOUT. Prenons l’exemple d’un crédit immobilier sur vingt ans avec une mensualité de 1 000 euros. Eh bien depuis janvier 2022, dans les 200 plus grandes villes de France, on a perdu en moyenne 20 m² de pouvoir d’achat immobilier. 20 m², c’est l’équivalent de deux pièces. Et ça, ça fait très mal. Parce qu’on a beau être d’accord pour revoir nos exigences à la baisse, il y a des choses qu’il est difficile de sacrifier. Genre deux chambres. 

“Dans ce contexte de hausse des taux d'intérêt, seules une baisse significative des prix ou une hausse conséquente des revenus des ménages pourraient maintenir la stabilité du pouvoir d'achat immobilier. Malgré des signes de ralentissement, voire de recul des prix en France, avec des baisses de prix de -7,1% à Bordeaux, -6,8% à Lyon et -4,5% à Paris depuis le début de l'année, cette tendance demeure insuffisante pour combler la perte de pouvoir d’achat induite par la hausse des taux”, explique Alexandra Verlhiac, économiste chez Meilleurs Agents.

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Les Français ont perdu 20 m2 de pouvoir d'achat immobilier

-53 m² de pouvoir d’achat immobilier à Charleville-Mézières !

Vous avez flashé sur cette maison typique des Ardennes à Charleville-Mézières ? On vous conseille d’attendre un peu avant de craquer votre PEL. Parce qu’ici, c’est la double peine : des taux d’intérêt à plus de 4% donc et des prix en hausse de 10% en moins de deux ans. Alors même si les prix immobiliers carolomacériens restent attractifs (1 838 €/m² en moyenne pour une maison), le pouvoir d’achat immobilier prend une sacrée claque. Et vous aussi, par la même occasion.

Jugez plutôt : en janvier 2022, vous pouviez acheter ici une maison de 163 m² mais aujourd’hui, il faut vous contenter de 110 m². Soit une perte de 53 m². Oui, c’est énorme. Si vous voulez une comparaison concrète, sachez que la surface moyenne d’un T2 bis est de 50 m². Voilà, voilà. 

Même topo à Saint-Étienne et Châteauroux, où les acquéreurs doivent respectivement sacrifier 51 m² et 50 m². Ce n’est guère plus réjouissant à Chalon-sur-Saône et Mulhouse, avec des pertes de 48 m². Alexandra Verlhiac insiste : “Le pouvoir d'achat restera limité tant que les prix ne s’adapteront pas. La négociation, principal levier d’action sur les prix, devient ainsi essentielle pour les acheteurs désireux d’améliorer leur pouvoir d’achat.”

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Top 5 des villes les plus touchées par la perte de pouvoir d'achat immobilier

Le saviez-vous ?

Le pouvoir d'achat immobilier dépend de trois facteurs : le prix de l'immobilier, les revenus et les taux d'intérêt. Hors les prix restent élevés et les revenus n’augmentent pas assez vite. Une bonne nouvelle dans tout ça ? Les taux d'intérêt devraient se stabiliser autour de 4%. 

4m² perdus à Paris : la capitale limite la casse 

Certaines villes font de la résistance. Ainsi, les acheteurs de Neuilly-sur-Seine, Paris et Vincennes n’ont perdu que 4 m² depuis janvier 2022. Le secret ? Il n’y en a pas. Dans ces trois villes, les prix immobiliers dégringolent depuis janvier 2022. Neuilly-sur-Seine enregistre une baisse de 5,2%, quand Vincennes voit ses prix chuter de 6,2% et Paris de 6,9% sur cette période. 

Les tarifs restent tout de même parmi les plus élevés de France. À Neuilly, un appartement se négocie à plus de 10 000 €/m². Alors avec notre crédit sur vingt ans et notre mensualité de 1 000 €, on ne peut pas s’offrir plus de 15 m². Souvenez-vous, malgré un pouvoir d'achat en berne, on peut acheter 110 m² à Charleville-Mézières. Alors vous l’aurez compris : dans des villes chères comme Neuilly ou Paris, le pouvoir d’achat immobilier est déjà naturellement restreint. 

Découvrez le prix au mètre carré dans votre zone
Le pouvoir d’achat immobilier des Français désigne le nombre de mètres carrés que peut acquérir un ménage disposant d’une mensualité de crédit de 1 000 € à allouer au remboursement d’un crédit sur 20 ans. Le pouvoir d’achat est calculé à l’aide des prix de l’immobilier, du marché et des taux d’intérêt. L’ensemble des composantes qui sont utilisées (les prix de l’immobilier et le taux d’intérêt) sont mises à jour pour les années précédentes.

Taux d’intérêt : Nous utilisons le taux d’intérêt moyen sur une durée de 20 ans (Empruntis). 

Prix de l’immobilier hybride : Prix et Indice des Prix de l’Immobilier (IPI) (Meilleurs Agents).
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